돈 걱정 없이 미래를 준비하는 방법

말로만 듣던 100세 시대가 현실로 다가온 요즘, 돈 쓸 일은 늘어만 가는데 일이나 투자에서 돈을 벌 수 있는 기회는 줄어들고 있다. 이러한 상황에서 저자는 “보통 사람이 평생 돈 걱정 없이 자기 삶을 누릴 수 있는 돈 관리 시스템”을 만들 것을 제안한다. 빚 위에서 신혼생활을 시작해서 현재의 안정된 삶을 누리기까지의 개인적인 경험, 국내 최고의 은행에서 13년 동안 일하면서 쌓은 전문지식, 수 년 간 개인들의 재무 상담을 해주면서 개발한 쉽게 실천할 수 있는 방법론 등을 구체적으로 소개하고 있다.

평생 돈 걱정 없는 시스템 구축의 첫 단계는 현재의 소비를 관리해서 미래의 소비 여력을 확보하는 ‘소득지출관리시스템’이다. 소득지출관리시스템은 처음에 2~3일을 투자해서 시스템을 만들면, 그 다음부터는 한 달에 하루, 추가로 일 년마다 하루 이틀의 시간만 투자하면 시스템이 알아서 돈을 관리해주고 불려주는 것을 목표로 한다. 여기서 돈을 모으되 삶의 질을 희생하지 않는 것이 핵심이다. 무조건 아끼는 것은 실패하기 쉽다. 쓸 때는 쓰면서 모을 줄 알아야 평생에 걸친 돈 관리에 성공할 수 있다.

소득과 지출을 관리해서 여력을 확보한 다음에는 3단계 투자시스템을 제안한다. 이제 평범한 대한민국 사람은 투자에 나서지 않고는 돈 걱정을 해결할 수 없게 되었으며, 따라서 인생 후반전을 빈곤과 싸우지 않으려면 투자의 길에 나설 수밖에 없다. 책은 장기 적립식 투자를 맹목적으로 따라할 때 어떤 예상치 못한 위험을 안게 되는지, 그것을 피하는 방법은 무엇인지에 대해서 저자만의 독특한 원칙을 가지고 분석해준다. 이어서 저위험, 중위험, 고위험의 3단계 투자 전략을 맞벌이, 외벌이, 자영업자와 프리랜서 등 다양한 사례를 들어 방법과 주의점을 알려준다.

“항산항심恒産恒心” 재물이 안정되지 않으면 바른 생각을 지키기 어렵다는 맹자의 말씀을 늘 마음에 새기며 활동 중인 국제공인재무설계사(CFP). 2004년 금융감독원장 표창을 받고 2012년에는 한화투자증권 연도대상(챔피언)을 받았다. 신한은행과 신한카드에서 13년간 금융 전반과 리스크관리 업무를 경험했다. 이때 금융회사 직원의 몇 마디 말에 스스로 잘 알지도 못하는 금융상품에 자신의 소중한 자산을 덥석 맡겨버리곤 하는 고객들을 보며 ‘현명한 금융소비자의 길’을 안내할 수 있는 재무설계사의 길을 선택했다. ‘현명한 금융소비자’란 라이프사이클 전체에 걸쳐 자신의 삶과 꿈을 뒷받침할 수 있는 재무 계획과 관리 시스템을 갖추고, 회사의 이익을 앞세우는 금융회사와 금융상품을 비판적 태도로 평가하여 이용할 수 있는 능력을 갖춘 소비자를 말한다. 저자는 현재, 20여년의 금융회사 경험과 재무설계 노하우를 바탕으로 ‘현명한 금융소비자의 길’을 추구하는 와이즈자산관리연구소 소장으로서, 재무설계와 여러 가지 투자 방법을 연구하고 사람들과 나누는 일을 하고 있다. 또한 미래에 대한 불확실성이 커진 지금의 시대에 맞는 재무설계 해법을 찾기... 위해 아시아미래인재연구소(소장 최윤식, 2030 대담한 미래 저자)에 객원연구원으로 참여하고 있다. 에이플러스에셋에서 재무상담과 재무설계 강의를 5년째 해오고 있으며, ‘펀드닥터’와 ‘다음daum’에서 컬럼니스트와 재무상담위원으로 활동하고 있다. 공주사대부고, 경희대학교 영문학과를 졸업했으며 CFP, 투자자산운용사, 파생상품투자상담사, 증권투자상담사, 펀드투자상담사 자격증을 보유하고 있다. 저자의 네이버 카페를 통해 재무상담을 비롯한 깊이 있는 대화를 나눌 수 있을 것이다.

서문
감사의 글

1장 시간, 체력, 기술의 3박자를 디자인하라
: 복리계산식에 숨어 잇는 3가지 지혜코드

돈이 굴러가는 원리를 알자
돈의 가치도 변한다, 화폐의 시간가치
복리계산식에 숨은 암호를 풀어라

2장 내 지갑 안에 잠자는 1억 원을 깨워라
: 현명한 금융소비자의 수비전술, 소득지출관리시스템

1억 원을 깨우기 위한 준비 운동, 통장 쪼개기
얼마나 버는지 아는 게 먼저다, 소득관리
1억 원을 깨우는 핵심 열쇠, 소비지출관리
저축은 안 해서 못하는 것이다, 투자지출관리
돈 관리의 범퍼와 윤활유, 예비자금관리

3장 먼저 이겨놓고 나아가 싸운다
: 현명한 금융소비자의 공격전술, 3단계 전략적 투자시스템

새술은 새부대에
투자환경 이렇게 변하고 있다
투자는 위험한 것이다!
기대수익과 위험, 적과의 동침!
저위험, 중위험, 고위험 투자전술
엉덩이 투자를 위한 전략적 투자시스템

4장 평생 돈이 마르지 않는 경제적 자유를 누린다
: 현명한 금융소비자의 실전 전략, 라이프사이클 재무이벤트 대책

미래 여행지도, 재무설계
신용과 부채, 이렇게 관리하라
주거안정자금 설계 Not House, But Home!
결혼자금과 자녀교육 자금 설계
장수! 축복받은 재앙, 노후설계
최적의 위험관리와 보험설계
부자의 문으로 가는 여행지도를 완성하다
Tip! 예금자 보호법의 허와 실

에필로그