“국민 1인당 빚 2,600만 원, 가구당 평균 부채 8,000만 원!”
“대출이자 3%p 오르면 10가구 중 1가구는 ‘부도 위험’”
“소득 100만 원 중 42만 원 빚 갚는데 써…”
“대출금리가 0.1%p 오를 경우 자영업의 폐업 위험 10.6% 상승…”
…
지금 당신의 가계가 위험하다!

금리는 상승하고, 집값은 하락하고, 소득은 제자리!
금리 인상의 ‘도미노 현상’이 시작된다!

미 연방준비제도가 금리 인상을 단행했다. 2017년에만 두 차례 더 추가 인상이 계획되어 있다. 미국의 기준금리 인상에 따라 국내 금융권의 금리 인상이 가속화되는 ‘금리의 역습’이 본격화될 전망이다. 이미 2016년 말 사상 최대를 기록하며 1,300조를 넘은 대한민국의 ‘가계 빚 폭탄’의 뇌관이 이번 인상으로 폭발할 것이라는 말도 나온다. 이미 주택담보대출 금리는 5퍼센트 가까이 치솟았으며 ‘자고 나면 오른다’는 말이 실감 날 만큼 그 속도가 급격하다. 서울에 있는 아파트를 변동금리로 대출 받아 산 사람이라면 이번 금리 인상 여파로 추가 이자 부담만 20~30만 원 이상 생기게 될 것이다. 거치 기간이 만료돼 원리금 상환까지 함께 이루어진다면 가정 경제는 상당한 위험에 놓이게 될 수 있다. 이런 상황에서 믿었던 집값마저 떨어진다면 어떻게 될까?

『앞으로 5년, 빚 없는 사람만이 살아남는다』는 바로 이런 금리 급상승 시대에 엄숙히 경고를 던지는 책이다. 개인파산자, 35억이 넘는 거액의 빚을 떠안았던 채무자에서 지금은 억대 연봉을 받는 재무 상담사로, 자산관리 회사의 CEO로 거듭난 두 저자는 몇 년 전부터 계속 심화되고 있는 가계 부채의 심각성을 하루빨리 인지하고, 대책을 강구할 것을 강조한다. 또한 새로운 시대에 달라져야 할 재테크 전략으로서 ‘부채 관리’의 중요성을 이야기한다.

㈜키움에셋플래너 ‘돈 걱정 없는 우리 집 지원센터’ 센터장. 경성대에서 법학을 전공한 후 워싱턴대학교에서 MBA를 마치고 현대자동차에서 근무했다. 부유하고 순조로운 인생을 살다가 아버지가 운영하던 회사의 부도로 한순간에 25억 원의 빚을 진 개인파산자가 됐다. 이후 전단지 돌리기, 풀 뽑기 공공근로자, 자산관리영업을 거쳐 지금은 억대 연봉을 받는 재무상담사로 활동하고 있다. 빚으로 인해 받았던 고통을 누구보다 잘 알기에 상담자의 삶을 함께 고민하는 따뜻한 재무상담사로도 유명하다.
2009년 KBS <아침마당>에서 ‘돈 걱정 없애 주는 7단계 재무시스템’을 소개해 화제를 모았으며 EBS <60분 부모>, MBC <경제매거진M>과 MBN라디오 <라이브 경제 투데이> 등에 고정 출연했다. 두란노 결혼예비학교를 비롯해 한국경제신문사, 삼성코닝, 특허청, 대학교 등 여러 기업체와 관공서에서 자산관리 강의와 세미나를 하고 있다.
저서로는 『빚지기 전에 알았더라면 좋았을 것들』, 『많든 적든 내 월급이다』, 『돈 걱정 없는 우리 집』, 『노후 걱정 없는 우리 집』이 있다.

프롤로그_ ‘빚 권하는 사회’에서 빚지지 않고 살아남는 법
우리 집 부채 위험도 자가 진단 테스트

제1장 빚은 언제부터 우리 삶의 ‘필수’가 되었나?
_ ‘빚 권하는 사회’의 단면

01 빚 없는 것이 비정상인 시대, 이건 뭔가 잘못됐다!
- 내 집인 듯, 은행 집인 듯 빚으로 쌓은 집
- 2년에 한 번 지옥을 맛볼 것인가, 매일 지옥을 맛볼 것인가
- 이자 얼마 안 한다고? 빚의 규모가 문제다
- 금융기관 먹여 살리기에만 바쁜 정책금융의 한계
- 300만 원부터 4,000만 원까지 전화 한 통이면 무이자 총알 대출?
- ‘똑똑한 소비’를 가장한 함정, 그 이름은 빚

02 가계 부채 1,350조, 부채공화국 대한민국의 현주소
- 먹고만 살아도 빚이 1억! 나이대별 부채 시나리오
- 체면이 곧 부채가 되는 사회
- 21세기 월급쟁이는 왜 부자가 될 수 없는가?
- 부자는 부를 낳고 가난은 빚을 낳는다

03 ‘부채 폭탄 돌리기’는 이미 시작됐다
- 여기저기 뚫려 있는 개미구멍, 위기는 한순간에 찾아온다
- 미국 금리 인상, 인구 감소, 저유가… 앞으로 다가올 더 많은 악재들
- 빨리 벗어나지 못하면 노후파산은 시간 문제다

제2장 나를 빚지게 만드는 것들을 파악하라
_부채 청산 1단계: 빚의 정체 바로보기

01 오늘은 월급날, 하지만 잔액은 0원
- 예명은 신용, 본명은 부채
- 지름신과 할부의 완벽한 결합
- 카드사만 배불리는 고리대금업, 리볼빙 서비스
- 핀테크, ‘현금 없는 사회’의 폐해
- 여행은 추억뿐만 아니라 카드 값도 남긴다

02 남들만큼 하는 결혼? 깨가 아닌 빚이 쏟아진다
- “평생에 한 번인데요. 신부님.”
- 부모의 위기로 번지는 자녀의 결혼
- 혼수만 보지 말고 현금 흐름을 보라

03 자녀를 향한 무한 투자, 자녀의 짐으로 돌아간다
- 무분별한 자녀 교육비 지출은 노후 자금 최대의 적
- 자식의 성공을 위해 미래를 저당잡히는 사람들

04 대학, 자식이 빈곤해지거나 부모가 더 빈곤해지거나
- 졸업하자마자 신용 불량자가 되는 청년들
- 최저임금, 열심히 살아도 극복할 수 없는 현실
- 대학에 대한 고정관념, 이제는 바꿔야 한다

05 노후를 벼랑으로 내모는 ‘뭐라도 해야지’의 위험
- 직장은 전쟁터, 자영업은 지뢰밭
- 창업, 준비하는 만큼 성공 가능성은 커진다
- 창업보다 취업을 먼저 생각하라
- 사업 운영과 가정 경제를 분리하라

제3장 ‘빚을 지게 만드는 습관’을 개선하라
_부채 청산 2단계: 성격과 질에 따라 달라지는 출구 전략

01 정확한 진단이 빚 치료의 첫 단계
- 빚지는 습관은 만성질환이자 난치병
- 빚 진단 첫 번째: 부채 현황 리스트를 작성하라
- 빚 진단 두 번째: 부채의 유형별로 나눠라
- 빚 진단 세 번째: 알맞은 출구 전략을 찾아라
- 빚은 한 사람에게 모으고 한 건으로 모아라

02 집에 대한 생각을 바꿔라
- 고소득층도 허리를 휘게 만드는 과도한 부동산 투자
- 부자가 되려면 신문을 읽어라? 신문에 속지 마라!
- 하우스푸어에 더욱 소외된 전세푸어

03 소비 패턴을 구조조정하라
- 부채를 가중시키는 자동차 할부
- 수익률보다 중요한 고정 저축 금액의 확보
- 지출의 파이를 키우는 카드와 ‘페이’를 멀리하라
- 빚지지 않는 재무 시스템을 만드는 6단계 전략

04 자녀 교육비, 원칙을 세우고 공유하라
- 교육비, 한 번 시작하면 의지대로 멈출 수 없다
- 자녀 교육보다 당신의 은퇴 후를 먼저 생각하라
- ‘부모로서 미안한 마음’을 버릴 때 모두가 행복한 미래를 맞을 수 있다

05 보험은 과연 미래를 위한 ‘저축’일까?
- 불안을 먹고사는 공포 마케팅, ‘보험 과소비’로 이끈다
- 결혼 이전에는 보험 가입을 최소화하라
- 목적에 맞게 저축성 보험을 이용하는 법
- 저축성 보험은 장기간으로, 보장성 보험은 중기간으로
- 보험 구조조정, 어떻게 해야 할까?

제4장 재무 체질 개선으로 노후파산을 막아라
_부채 청산 3단계: 빚지지 않는 재무 시스템 만들기

01 우리 집 재무구조, 어떻게 바꿀까?
- 노후 준비, 자금 마련보다 빚지지 않는 체질이 중요하다
- 노후가 오기 전 수입 절벽에 대비하라
- 가계의 재무 구조조정은 통장 구조조정으로부터
- 지출 관리, 모바일 앱을 활용해 보자
- 숨어 있는 1인치의 자산 찾기

02 노후 준비, 겁먹지 말고 소걸음으로
- 노후를 위한 4. 4. 2 저축 전략
- 노후 준비를 위해 연금 빌딩을 쌓아 올리자
- 노후를 대비한 보장성 보험 구조 만들기

03 최고의 노후 준비는 부부의 대화다
- 노후의 주거, 무엇을 하고 살지를 생각하라
- 부부의 노후 준비, 돈보다 대화가 중요하다
- 아무리 좋은 계획이라도 혼자서만 세우면 무용지물

에필로그_ 두려움을 꿈으로 바꾼다면 당신의 삶은 달라질 수 있다